Siirtyminen sähköisiin panttikirjoihin
Laki maakaaren muuttamisesta
Kiinteistöjen kiinnityksistä aletaan antaa vain sähköisiä panttikirjoja paperisten sijaan. Vanhoja paperisia panttikirjoja ei voi enää vuoden 2019 jälkeen käyttää uusien lainojen vakuutena.
- Tila
- Hyväksytty
- Vireille
- 18.2.2016
- Viimeisin tapahtuma
- 13.4.2016
- Äänestyksiä
- 0
- Puheenvuoroja
- 6
- Vahvistettu
- 3.6.2016
- Säädös
- 418/2016
- Lähde
- eduskunta.fi ↗
Mitä ehdotetaan
Uusista kiinnityksistä annetaan jatkossa ainoastaan sähköisiä panttikirjoja, eikä sähköistä panttikirjaa voi enää muuttaa paperiseksi. Vanhoilla kirjallisilla panttikirjoilla ei voi vuoden 2019 jälkeen perustaa uutta panttioikeutta, ja pankkien hallussa olevien kirjallisten panttikirjojen massamuuntamista sähköisiksi helpotetaan ja sujuvoitetaan.
Mitä se tarkoittaa
Laki tulee voimaan 1.6.2017. Muutos koskee kiinteistönomistajia, luotonantajia ja Maanmittauslaitosta. Paperisten panttikirjojen säilytys- ja katoamisriskit poistuvat, ja vakuuksien siirrot nopeutuvat. Luotonottajille ja pankeille aiheutuu kertaluonteisia kustannuksia tietojärjestelmämuutoksista sekä viranomaismaksuista, kun vanhoja panttikirjoja muunnetaan sähköisiksi uusia luottoja varten.
Näin eduskunta äänesti
Esitys hyväksyttiin ilman äänestystä – yksikään edustaja ei ehdottanut sen hylkäämistä tai muuttamista täysistunnossa.
Keskustelu salissa
Mistä väiteltiin ja missä kukin ryhmä seisoi, ja sen alla kansanedustajien puheenvuorot sanatarkasti eduskunnan pöytäkirjasta.
6 puheenvuoroa · 5 puhujaa · 1 keskustelu
Keskustelun pääkohdat
Eduskunta oli täysin yksimielinen sähköisiin panttikirjoihin siirtymisestä. Kaikki eduskuntaryhmät pitivät uudistusta tervetulleena ja nykyaikaisena digitalisaation edistysaskeleena. Puheenvuoroissa nostettiin esille lähinnä siirtymävaiheen kustannusjaon kohtuullisuus, tietoturva ja riittävän tiedotuksen tärkeys.
- PerussuomalaisetPuolesta
Uudistus tuo lainsäädännön nykyaikaan, toteuttaa hallituksen digitalisaatiotavoitteita ja poistaa paperisten asiakirjojen katoamisriskit.
”Hallitus on oikealla tiellä.”
— Jani Mäkelä - KeskustaPuolesta
Siirtyminen sähköisiin panttikirjoihin on kannatettava askel digitalisaatiossa, mutta samalla valtion on varmistettava nopeat laajakaistayhteydet koko maahan.
”Kannatan myöskin lämpimästi tätä hallituksen esitystä, joka todellakin vie tämän panttikirjasysteemin nykyaikaan.”
— Hannu Hoskonen - SDPPuolesta
Sähköisiin panttikirjoihin siirtyminen on kannatettavaa nykyaikaistamista, kunhan pankkien vanhojen panttikirjojen muutoskuluja ei vyörytetä asiakkaiden maksettavaksi.
”Kuten tässä edustaja Mäkelä edellä totesi, myös minusta on nykyaikaa siirtyä näihin sähköisiin panttikirjoihin.”
— Johanna Ojala-Niemelä - KristillisdemokraatitPuolesta
Esitys tehostaa vakuuksien hallintaa ja vähentää riskejä kohtuullisin kustannuksin, mutta siirtymästä tiedottamiseen ja ikääntyneiden asemaan on kiinnitettävä huomiota.
”Sähköisiin panttikirjoihin siirtymisestä on hyötyä niin kansalaisille ja yrityksille kuin luotonantajille ja kirjaamisviranomaisena toimivalle Maanmittauslaitokselle.”
— Antero Laukkanen
Kooste on tuotettu tekoälyllä 6 puheenvuorosta 13.9.2026. Ryhmien kannat on luettu puheista, ei äänestyksistä; sitaatit on tarkistettu pöytäkirjasta sanatarkasti.
Yleiskeskustelu päättyi. Eduskunta hyväksyi hallituksen esitykseen HE 8/2016 vp sisältyvän lakiehdotuksen sisällön mietinnön mukaisena. Lakiehdotuksen ensimmäinen käsittely päättyi.
Käsittelyn vaiheet
Esityksen matka lähetekeskustelusta päätökseen eduskunnan kirjaamana.
- 18.2.2016Eduskuntakäsittelyn vireilletulo · Oikeusministeriö
- 23.2.2016Lähetekeskustelu · Täysistunto
- 29.3.2016Valiokunnan mietintö tai lausunto · lakivaliokunta
- 31.3.2016Ensimmäinen käsittely · Täysistunto
- 5.4.2016Toinen käsittely · Täysistunto
- 12.4.2016Eduskunnan vastaus ja kirjelmä
Päätökset lakiehdotuksittain1
- 1Laki maakaaren muuttamisestaHyväksytty · 418/2016 · 3.6.2016
Ehdotettu lakiteksti
Esityksen sisältämät lakiehdotukset sellaisina kuin hallitus ne esitti. Lopullinen laki voi poiketa tästä valiokuntakäsittelyn jälkeen.
Laki maakaaren muuttamisesta
Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan maakaaren (540/1995) 18 luvun 10 §, sellaisena kuin se on laissa 96/2011, muutetaan 6 luvun 7 §:n 2 momentti, 9 a luvun 10 §:n 2 momentti ja 15 §:n 1 momentti, 15 luvun 2 §:n 1 momentti, 16 luvun 4 §:n 3 momentti ja 5 §, 17 luvun 2 §:n 1 momentti sekä 18 luvun 7, 7 a, 8 ja 9 §, sellaisina kuin niistä ovat 9 a luvun 10 §:n 2 momentti ja 15 §:n 1 momentti, 15 luvun 2 §:n 1 momentti, 16 luvun 4 §:n 3 momentti ja 5 § sekä 18 luvun 7 a, 8 ja 9 § laissa 96/2011 sekä 18 luvun 7 § osaksi laissa 96/2011, sekä lisätään 16 luvun 8 a §:ään, sellaisena kuin se on laissa 96/2011, uusi 3 momentti seuraavasti:
6 luku – Kirjaamishakemus ja sen käsittely
7 §Suostumuksen antaminen
Panttioikeuden haltijan suostumuksen voi antaa se, joka on kirjattu sähköisen panttikirjan saajaksi, tai kirjallisen panttikirjan haltija. Kirjallinen panttikirja on esitettävä kirjaamisviranomaiselle. Jos suostumuksen antaja on merkitty lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin kirjallisen panttikirjan haltijaksi, panttikirjaa ei tarvitse esittää, ellei kirjaamisviranomainen niin määrää.
9 a luku – Sähköiset asiointijärjestelmät ja niiden käyttäminen
10 §Vakuuksia koskevat sitoumukset
Kauppakirjaan voidaan ottaa tai siihen voidaan liittää sitoumus, jolla sähköisen panttikirjan saajaksi kirjattu sitoutuu panttikirjan siirtämiseen niin, että uutta sähköisen panttikirjan saajaa koskeva asia tulee vireille ilman eri hakemusta, kun kauppa on sitovasti syntynyt kaupankäyntijärjestelmässä tai kun muut sellaiset edellytykset, jotka järjestelmä tarkastaa, ovat täyttyneet.
15 §Sähköinen kiinnitysjärjestelmä
Kiinnitysjärjestelmä on sähköinen asiointijärjestelmä, jossa kiinnityksen vahvistamista, sähköisen panttikirjan saajaa ja panttikirjan muodon muuttamista koskevat hakemukset sekä kirjallisen panttikirjan haltijaa koskevat ilmoitukset voidaan tehdä sähköisesti. Siitä, millaisia kiinnityksen muuttamista koskevia hakemuksia ja kiinnitysasioissa tarvittavia suostumuksia koskevia ilmoituksia järjestelmässä voidaan lisäksi tehdä, säädetään valtioneuvoston asetuksella.
15 luku – Kiinteistöpanttioikeutta koskevat yleiset säännökset
2 §Panttioikeuden perustaminen
Kiinteistöpanttioikeus perustetaan vahvistamalla kiinteistöön tai muuhun kiinnityksen kohteeseen kiinnitys ja luovuttamalla kiinnitystä koskeva sähköinen panttikirja velkojalle saamisen vakuudeksi.
16 luku – Kiinteistökiinnitys
4 §Kiinnityksen hakeminen
Hakemuksessa voidaan määrätä, kenet on kirjattava sähköisen panttikirjan saajaksi. Jos saaja on ilmoitettu hakemuksessa, hakemusta ei saa muuttaa tai peruuttaa ilman hänen suostumustaan.
5 §Sähköinen panttikirja
Vahvistetusta kiinnityksestä annetaan sähköinen panttikirja.
Sähköinen panttikirja annetaan tekemällä lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin panttikirjan sähköistä muotoa osoittava merkintä ja kirjaamalla tiedot sähköisen panttikirjan saajasta.
8 a §Sähköisen panttikirjan saajaa koskeva kirjaus
Kirjaamisviranomainen merkitsee tuomioistuimen ilmoituksesta sähköisen panttikirjan saajaksi kiinteistön omistajan tai muun, joka lainvoimaisen tuomion mukaan on oikeutettu panttikirjaan sen saajaksi merkityn asemesta.
17 luku – Panttioikeus kiinteistöön
2 §Panttioikeuden syntyminen
Panttioikeus kiinteistöön saadaan, kun sähköinen panttikirja luovutetaan velkojalle saamisen vakuudeksi.
18 luku – Kiinnityksen muuttaminen
7 §Menettely kiinnitystä muutettaessa
Vahvistetun kiinnityksen muuttamista koskevasta hakemuksesta ja asian käsittelystä on soveltuvin osin voimassa, mitä kiinnityksen vahvistamisesta säädetään.
Kun kiinnityksen muutos on vahvistettu, kirjaamisviranomaisen on annettava ratkaisusta tieto sähköisen panttikirjan saajalle.
Jos kiinnitys on muun lain nojalla kuoletettava tai muutoin muutettava, kirjaamisviranomainen tekee siitä merkinnän lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin, kun ilmoitus lainvoimaisesta päätöksestä on saapunut.
7 a §Kirjallisen panttikirjan muuttaminen sähköiseen muotoon
Kirjallinen panttikirja, joka aikaisemmin voimassa olleiden säännösten mukaisesti on annettu todistukseksi kiinnityksestä, saadaan muuttaa sähköiseen muotoon panttikirjan haltijan hakemuksesta. Hakemukseen on liitettävä panttikirja alkuperäisenä, jollei 2 momentista johdu muuta.
Luottolaitostoiminnasta annetun lain (610/2014) 1 luvun 7 §:ssä tarkoitetun luottolaitoksen tai valtion erityisrahoitusyhtiöstä annetussa laissa (443/1998) tarkoitetun erityisrahoitusyhtiön ei tarvitse liittää 1 momentissa tarkoitettuun hakemukseensa alkuperäistä kirjallista panttikirjaa, jos panttikirja muuten yksilöidään riittävällä tavalla ja hakija ilmoittaa kirjaamisviranomaiselle mitätöivänsä hallussaan olevan panttikirjan. Ilmoituksesta on tehtävä merkintä lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin. Jos hakija ei ole hakemuksessa yksilöidyn panttikirjan oikea haltija tai panttikirjaa ei mitätöidä, hakija on velvollinen korvaamaan tästä aiheutuneen vahingon. Valtio on velvollinen korvaamaan tämän momentin mukaisessa menettelyssä syntyneen päätöksen virheellisyydestä aiheutuneen vahingon noudattaen soveltuvin osin, mitä 13 luvun 6—8 §:ssä säädetään.
Jos haetaan sellaisen kiinnityksen muuttamista, josta on annettu kirjallinen panttikirja, kirjaamisviranomainen muuttaa panttikirjan sähköiseen muotoon samalla, kun kiinnitystä koskeva muutos vahvistetaan. Hakemukseen on liitettävä muutettavasta kiinnityksestä annettu kirjallinen panttikirja alkuperäisenä, ja panttikirjan haltija kirjataan sähköisen panttikirjan saajaksi. Vastaavasti menetellään, kun lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin tehdään merkintä kiinnityksen muuttamisesta muun lain nojalla, jos alkuperäinen kirjallinen panttikirja on toimitettu kirjaamisviranomaiselle.
8 §Panttikirjan kuolettaminen
Kirjallisen panttikirjan kuolettamiseen sovelletaan, mitä asiakirjain kuolettamisesta annetussa laissa (34/1901) säädetään. Se, jonka hakemuksesta kirjallinen panttikirja on kuoletettu, saa kirjaamisviranomaiselta pyynnöstä kuoletettua panttikirjaa vastaavan sähköisen panttikirjan. Kirjallisen panttikirjan kuolettamisesta on tehtävä merkintä lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin.
Jos sähköisen panttikirjan saajasta tai hänen olinpaikastaan ei voida saada tietoa, kiinteistön omistajalla on oikeus hakea saajaa koskevan kirjauksen poistamista noudattaen soveltuvin osin, mitä asiakirjain kuolettamisesta annetussa laissa säädetään. Kirjaamisviranomainen merkitsee hakijan sähköisen panttikirjan saajaksi, kun tuomioistuin ilmoittaa sille lainvoimaisesta ratkaisustaan, jolla saajaa koskeva kirjaus määrätään poistettavaksi.
9 §Oikeus muutettuun panttikirjaan
Panttioikeuden haltijalla on 7 a §:ssä ja 8 §:n 1 momentissa tarkoitettuun sähköiseen panttikirjaan sama oikeus kuin korvattuun panttikirjaan.
§
Tämä laki tulee voimaan 1 päivänä kesäkuuta 2017.
Ennen tämän lain voimaantuloa tehtyihin kiinnityksen vahvistamista ja muuttamista sekä panttikirjan muodon muuttamista koskeviin hakemuksiin sovelletaan tämän lain voimaan tullessa voimassa olleita säännöksiä.
Panttioikeuteen, joka perustetaan ennen 1 päivää tammikuuta 2020 luovuttamalla tämän lain voimaan tullessa voimassa olleiden säännösten nojalla annettu kirjallinen panttikirja velkojalle saamisen vakuudeksi, sovelletaan tämän lain voimaan tullessa voimassa olleita säännöksiä.
Esityksen pääasiallinen sisältö (virallinen)
Tiivistelmä ja otsikko on tuotettu tekoälyllä 13.9.2026. Ne eivät ole virallisia asiakirjoja – tarkista yksityiskohdat alkuperäisestä esityksestä.