Införande av omedelbara betalningar

Denna lag ska tillämpas på följande betaltjänster:

2) genomförande av betalningstransaktioner genom girering, genom omedelbar betalning, genom överföring av medel till tjänsteleverantörens betalkonto, genom direktdebitering eller med betalkort eller något annat betalningsinstrument,

Bestämmelser om betalningstransaktioner som genomförs genom omedelbar betalning finns i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009, nedan EU:s Sepa-förordning .

Bestämmelserna i 81 och 82 § om betalningens giltighet gentemot utomstående och dess rätta tidpunkt tillämpas endast på betalningstransaktioner som genomförs genom girering, omedelbar betalning eller direktdebitering.

I denna lag avses med

6 a) omedelbar betalning en girering som genomförs omedelbart, 24 timmar om dygnet och varje kalenderdag,

Med avvikelse från 2 och 3 mom. bestäms tidpunkten för mottagandet enligt artikel 5a.3 i EU:s Sepa-förordning, om betalningsuppdraget genomförs som omedelbar betalning.

Betalningsmottagaren får inte ta ut avgift för användning av sådana betalningsinstrument vars förmedlingsavgifter regleras i kapitel II i förordningen om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalningstransaktioner eller för betaltjänster på vilka EU:s Sepa-förordning ska tillämpas.

Med avvikelse från 1 mom. bestäms tidpunkten för mottagandet enligt artikel 5a.4 b i EU:s Sepa-förordning, om betalningsuppdraget genomförs som omedelbar betalning.

Med avvikelse från 1 och 2 mom. bestäms tidpunkten för mottagandet enligt artikel 5a.4 c i EU:s Sepa-förordning, om betalningsuppdraget genomförs som omedelbar betalning.

Med avvikelse från 2 mom. bestäms valuteringsdagen för kreditering av betalningsmottagarens betalkonto enligt artikel 5a.4 d i EU:s Sepa-förordning, om betalningsuppdraget genomförs som omedelbar betalning.

Om en betalningstransaktion som initierats av betalaren inte har genomförts eller om den har genomförts felaktigt, ska betalarens tjänsteleverantör utan onödigt dröjsmål återbetala betalningstransaktionens belopp till betalaren eller återställa det debiterade betalkontots kontoställning till vad den skulle ha varit om debiteringen inte hade ägt rum. Valuteringsdagen för kreditering av betalarens betalkonto ska vara senast den dag då transaktionens belopp debiterades. Om betalningstransaktionen har genomförts som omedelbar betalning, tillämpas artikel 5a.5 i EU:s Sepa-förordning.

Återbetalningsskyldighet föreligger dock inte om betalarens tjänsteleverantör kan styrka att betalningsmottagarens tjänsteleverantör har tagit emot betalningstransaktionens belopp inom den tidsfrist som avses i 47 § 1 mom. Betalningsmottagarens tjänsteleverantör ska i dessa fall omedelbart betala betalningstransaktionens belopp till betalningsmottagarens betalkonto eller, om betalningsmottagaren inte använder något betalkonto, ställa betalningstransaktionens belopp till betalningsmottagarens förfogande. Valuteringsdagen för kreditering av betalningsmottagarens betalkonto ska vara senast den dag som skulle ha varit valuteringsdag om transaktionen hade genomförts korrekt. Om betalningstransaktionen har genomförts som omedelbar betalning, tillämpas dock de tidsfrister som avses i 47 § 2 mom.

Om det är fråga om sådan direktdebitering som avses i artikel 1 i EU:s Sepa-förordning har betalaren rätt till återbetalning även när de villkor som anges i 1 mom. inte uppfylls.

Denna lag träder i kraft den 20 .

Denna lag ska tillämpas på följande betaltjänster:

2) genomförande av betalningstransaktioner genom girering, genom omedelbar betalning, genom överföring av medel till tjänsteleverantörens betalkonto, genom direktdebitering eller med betalkort eller något annat betalningsinstrument, enligt vad som avses i betaltjänstlagen (290/2010),

Betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar som ansöker om deltagande eller deltar i system som betecknats i enlighet med lagen om vissa villkor vid värdepappers- och valutahandel samt avvecklingssystem (1084/1999) ska utarbeta

1) en beskrivning av de i 26 § i denna lag avsedda åtgärder som vidtagits för att skydda betaltjänstanvändarnas medel,

2) en beskrivning av till artiklarna 6 och 7 i EU:s DORA-förordning anknytande förvaltnings-, riskhanterings- och redovisningsförfaranden och motsvarande styrsystem och de interna kontrollmekanismerna hos betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar för de betalningstjänster eller tjänster för elektroniska pengar som det avser att tillhandahålla, och av arrangemangen för användning av informations- och kommunikationstekniktjänster hos betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar, och

3) en avvecklingsplan för fallissemang.

Om betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar i enlighet med 26 § 2 mom. skyddar betaltjänstanvändares medel genom att deponera medel på ett separat konto i ett kreditinstitut eller genom att investera dem i säkra, likvida lågrisktillgångar i enlighet med vad hemmedlemsstatens behöriga myndigheter har fastställt, ska beskrivningen av de åtgärder som vidtagits för detta skydd, beroende på fallet, innehålla följande vid tillämpning av 40 a § 1 mom. 1 punkten:

1) en beskrivning av investeringsstrategin för att säkerställa att de tillgångar som väljs är likvida och säkra med en låg risk,

2) uppgifter om antalet personer som har tillgång till kundmedelskontot samt deras befattningar,

3) en beskrivning av administrations- och avstämningsprocessen för att säkerställa att betaltjänstanvändarnas medel hålls skyddade i betaltjänstanvändarnas intresse mot anspråk från borgenärer för betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar, särskilt vid insolvens,

4) en kopia av utkastet till avtal med kreditinstitutet,

5) en uttrycklig förklaring från betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar om överensstämmelse med 26 §.

Om betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar i enlighet med 26 § 3 mom. skyddar betaltjänstanvändares medel genom en försäkring eller jämförbar garanti från ett försäkringsbolag eller ett kreditinstitut, ska beskrivningen av de åtgärder som vidtagits för detta skydd innehålla följande vid tillämpning av 40 a § 1 mom. 1 punkten:

1) en bekräftelse på att försäkringen eller den jämförbara garantin från ett försäkringsbolag eller ett kreditinstitut härrör från en enhet som inte ingår i samma företagskoncern som betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar,

2) uppgifter om den avstämningsprocess som används för att säkerställa att försäkringen eller den jämförbara garantin alltid är tillräcklig för att betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar ska kunna fullgöra sina skyldigheter att skydda medlen,

3) uppgifter om försäkringsskyddets varaktighet och villkoren för förnyelse,

4) en kopia av försäkringsavtalet eller den jämförbara garantin, eller utkast till sådana handlingar.

Vid tillämpning av 40 a § 1 mom. 2 punkten ska beskrivningen visa att de styrsystem, interna kontrollmekanismer och system för användning av informations- och kommunikationsteknik som avses i ledet i fråga är proportionella, lämpliga, sunda och tillräckliga. Dessutom ska styrsystemen och de interna kontrollmekanismerna omfatta följande:

1) en kartläggning av de risker som betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar har identifierat, med beskrivningar av typerna av risker och de förfaranden som betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar har infört eller kommer att införa för att bedöma och förebygga sådana risker,

2) de olika förfarandena för genomförande av periodiska och fortlöpande kontroller med angivande av frekvens och avsatta mänskliga resurser,

3) de redovisningsförfaranden som betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar tillämpar för att registrera och rapportera sin finansiella information,

4) identitetsuppgifter om alla personer som ansvarar för den interna kontrollen, för periodiska och fortlöpande kontroller samt för efterlevnadskontroller, med aktuell meritförteckning för personerna i fråga,

5) identitetsuppgifter om alla revisorer som inte är sådana revisorer som avses i 1 kap. 2 § 1 mom.1 punkten i revisionslagen (1141/2015),

6) ledningsorganets sammansättning och i tillämpliga fall andra tillsynsorgans eller tillsynskommittéers sammansättning,

7) en beskrivning av hur utkontrakterade funktioner övervakas och kontrolleras för att undvika att kvaliteten på de interna kontrollerna hos betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar försämras,

8) en beskrivning av hur ombud och filialer övervakas och kontrolleras inom ramen för de interna kontrollerna hos betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar,

9) en beskrivning av koncernens styrelseformer om betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar är dotterföretag till en reglerad enhet i en annan medlemsstat.

Vid tillämpning av 40 a § 3 punkten ska avvecklingsplanen anpassas till den planerade storleken och affärsmodellen för betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar och innehålla en beskrivning av de begränsningsåtgärder som ska vidtas av betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar i händelse av att dess betaltjänster avslutas, vilket skulle säkerställa genomförandet av utestående betalningstransaktioner och avslutandet av befintliga avtal.

Betalningsinstitut och institut för elektroniska pengar som ansöker om deltagande eller deltar i system som betecknats i enlighet med lagen om vissa villkor vid värdepappers- och valutahandel samt avvecklingssystem ska göra en självbedömning av hur 40 a‒40 d § följs.

Självbedömningen ska lämnas till Finansinspektionen, som bedömer om den är tillräcklig. Om Finansinspektionen bedömer att självbedömningen är bristfällig, kan den begära ytterligare upplysningar av betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar. Om betalningsinstitutet eller institutet för elektroniska pengar låter bli att lämna ytterligare upplysningar eller om Finansinspektionen bedömer att de ytterligare upplysningar som lämnats är otillräckliga, kan Finansinspektionen förbjuda institutet att delta i de betalningssystem som avses i 1 mom.

Vad som föreskrivs i 40 § gäller inte betalningssystem i vilka endast tjänsteleverantörer som hör till samma grupp kan delta.

Bestämmelser om påföljdsavgifter som påförs med stöd av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009 finns i 40 § i lagen om Finansinspektionen.

Denna lag träder i kraft den 20 .

Finansinspektionen ska ålägga den att betala ordningsavgift som uppsåtligen eller av oaktsamhet

12) försummar eller bryter mot skyldigheten att hantera IKT-risker enligt artikel 16 i EU:s DORA-förordning,

13) försummar eller bryter mot artikel 5a om omedelbara betalningstransaktioner, artikel 5b om avgifter för betalningar och kontroll av betalningsmottagaren eller artikel 5c om kontroll av betalningsmottagaren i samband med betalningar i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009, nedan EU:s Sepa-förordning .

Påföljdsavgift ska också påföras den som uppsåtligen eller av oaktsamhet försummar eller bryter mot

13) bestämmelserna om hantering av IKT-risker i artiklarna 5–14 i EU:s DORA-förordning, bestämmelserna om hantering av, klassificering av och rapportering om IKT-relaterade incidenter i artiklarna 17–19 i den förordningen, bestämmelserna om testning av digital operativ motståndskraft i artiklarna 24–27 i den förordningen eller bestämmelserna om hantering av IKT-tredjepartsrisker i artiklarna 28–30 i den förordningen, vilka är förpliktande för i artikel 2.2 i den förordningen avsedda finansiella entiteter,

14) den i artikel 5d i EU:s Sepa-förordning avsedda kontroll av betaltjänstanvändare vars syfte är att kontrollera om en betaltjänstanvändare är en person eller enhet som är föremål för riktade finansiella restriktiva åtgärder.

Om påföljdsavgift påförs för en överträdelse eller försummelse av att iaktta en bestämmelse som avses i 40 § 2 mom. 14 punkten, får påföljdsavgiften för en juridisk person uppgå till högst tio procent av den juridiska personens omsättning under det år som föregår året då påföljdsavgiften bestäms och påföljdsavgiften för en fysisk person till högst fem miljoner euro.

Denna lag träder i kraft den 20 .

Denna lag tillämpas på

12) i lagen om advokater (496/1958) avsedda advokater som är näringsidkare eller, om advokatverksamheten bedrivs i bolagsform, på advokatbolag, när de handlar i en klients namn eller för en klients räkning vid finansiella transaktioner eller transaktioner avseende fast egendom eller när de i en klients namn deltar i planering eller genomförande av följande transaktioner:

Denna lag träder i kraft den 20 .