Clarifying bank and payment account data
Act amending the Act on the Bank and Payment Account Control System
The rules on the bank and payment account control system are clarified before the systems are introduced. The data to be disclosed by financial institutions and virtual currency providers to the authorities will be defined more precisely than before.
- Status
- Passed
- Submitted
- 23 Apr 2020
- Latest event
- 7 Oct 2020
- Votes
- 0
- Speeches
- 11
- Confirmed
- 29 Oct 2020
- Statute
- 730/2020
- Source
- eduskunta.fi ↗
What is proposed
The act rectifies technical drafting deficiencies and clarifies definitions regarding what data banks, payment institutions and virtual currency providers must submit to Finnish Customs' bank and payment account register or disclose through the data retrieval system. In particular, the disclosure of information on holders of rights of use for corporate customer accounts and the data content for virtual currency providers are clarified.
What it means
The amendment clarifies the statutory reporting obligations of credit institutions, payment service providers and virtual currency companies, and supports the authorities in combating money laundering and terrorist financing. Obligated entities will incur estimated costs of 100,000 to 300,000 euros per entity from developing information systems and connecting to the register. The act will enter into force on 1 September 2020.
How Parliament voted
The bill passed without a vote – no MP proposed rejecting or amending it in plenary.
Debate in the chamber
What was argued and where each group stood, followed by MPs' speeches verbatim from the parliamentary record. Speeches are shown in their original language.
11 speeches · 7 speakers · 3 debates
Key points of the debate
Parliament considered unanimously a government proposal that specified technical provisions and definitions concerning the bank and payment account control system. All groups supported the proposal and considered action to combat money laundering and the shadow economy important. The debate also included a more general discussion on tax havens and the role of the household expenses tax credit in preventing the shadow economy.
- Social DemocratsIn favour
The Social Democrats supported the proposal and emphasised that combating the shadow economy and tax evasion requires, in addition to national measures, strong EU-level and international cooperation to tackle tax havens.
”Juuri tästä kulmasta tätä asiaa pitäisi katsoa.”
— Kimmo Kiljunen - Centre PartyIn favour
The Centre Party considered the proposal necessary legislative maintenance to combat money laundering and the shadow economy, but at the same time called for moderation and common sense in regulation targeting small operators.
”Tässä käsitellään tämmöistä varsin pientä hallituksen esitystä, jolla lähinnä korjataan lain määritelmiä ja suoritetaan vähän tällaista huoltoa rahanpesuun liittyvään lainsäädäntöön.”
— Antti Kurvinen - National Coalition PartyIn favour
The National Coalition Party considered the technical legislative correction and work against the shadow economy very important, but criticised the Government for cutting the household expenses tax credit.
”Tällä korjataan nimenomaan niitä lakiteknisiä puutteita, joita aikaisemmasta rahanpesua torjuvasta lainsäädännöstä löytyi.”
— Jaana Pelkonen
This digest was generated by AI from 11 speeches 13 Sep 2026. Group positions are read from the speeches, not from votes; quotations were checked verbatim against the record.
Keskustelu päättyi. Asia lähetettiin talousvaliokuntaan.
Yleiskeskustelu päättyi. Eduskunta hyväksyi hallituksen esitykseen HE 55/2020 vp sisältyvän lakiehdotuksen sisällön mietinnön mukaisena. Lakiehdotuksen ensimmäinen käsittely päättyi.
Keskustelu päättyi. Eduskunta hyväksyi ensimmäisessä käsittelyssä sisällöltään päätetyn, hallituksen esitykseen HE 55/2020 vp sisältyvän lakiehdotuksen. Lakiehdotuksen toinen käsittely päättyi. Asian käsittely päättyi.
Stages of consideration
The bill's path from the preliminary debate to the decision, as recorded by Parliament.
- 23 Apr 2020Eduskuntakäsittelyn vireilletulo · Valtiovarainministeriö
- 2 Sep 2020Lähetekeskustelu · Täysistunto
- 23 Sep 2020Valiokunnan mietintö tai lausunto · talousvaliokunta
- 29 Sep 2020Ensimmäinen käsittely · Täysistunto
- 2 Oct 2020Toinen käsittely · Täysistunto
- 6 Oct 2020Eduskunnan vastaus ja kirjelmä
Decisions by law proposal1
- 1Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisestaHyväksytty · 730/2020 · 29 Oct 2020
Proposed law text
The law proposals in the bill as the Government presented them. The final act may differ after committee consideration.
The law text is shown in Finnish or Swedish from Parliament's official documents; it is not translated into English.
Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta
Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain (571/2019) 2 §:n 1 ja 8—10 kohta, 4 §:n 2 momentin 1 kohta, 6 §:n 1 ja 2 momentti sekä 3 momentin 1 kohta, 7 §:n 3 momentti ja 11 § seuraavasti:
2 §Määritelmät
Tässä laissa tarkoitetaan:
1) pankki- ja maksutilirekisterillä rekisteriä, johon kerätään maksulaitosten ja sähkörahayhteisöjen sekä finanssivalvonnalta 4 §:n 1 momentissa tarkoitetun poikkeusluvan saaneiden luottolaitosten pankki- ja maksutilien asiakkaiden tiedot sekä virtuaalivaluutan tarjoajien asiakkaiden tiedot;
8) pankkitilillä luottolaitoksen ylläpitämiä muita talletustilejä kuin maksutilejä;
9) maksutilillä maksupalvelulain (290/2010) 8 §:ssä tarkoitettua maksutiliä;
10) muilla talletustileillä luottolaitostoiminnasta annetun lain 1 luvun 9 §:ssä tarkoitettua talletusta koskevaa tiliä, joka ei kuitenkaan ole maksupalvelulain 8 §:ssä tarkoitettu maksutili.
4 §Pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmä
Tiedonhakujärjestelmän kautta luovutetaan toimivaltaiselle viranomaiselle seuraavat tiedot, jos toimivaltainen viranomainen on ne salassapitosäännösten ja muiden tiedon saantia koskevien rajoitusten estämättä oikeutettu muun lain nojalla saamaan:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen, asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä sekä kaikki tilin käyttöoikeudenhaltijat ja näiden luonnollista henkilöä koskevat edellä mainitut tiedot;
6 §Pankki- ja maksutilirekisteriin tallennettavat tiedot
Maksulaitosten, sähkörahayhteisöjen ja virtuaalivaluutan tarjoajien on salassapitosäännösten ja muiden tiedonsaantia koskevien rajoitusten estämättä annettava Tullille 2 momentissa tarkoitetut tiedot. Maksulaitokset, sähkörahayhteisöt ja virtuaalivaluutan tarjoajat voivat ylläpitää 4 §:ssä tarkoitettua maksutilien tiedonhakujärjestelmää, jolloin tiedonhakujärjestelmän kautta luovutetaan tämän pykälän 2 momentissa tarkoitetut tiedot.
Pankki- ja maksutilirekisteriin tallennetaan seuraavat tiedot maksulaitoksen, sähkörahayhteisön ja virtuaalivaluutan tarjoajan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain 3 luvun 2 §:ssä tunnistettavaksi säädetystä asiakkaasta:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan sekä virtuaalivaluutan tarjoajan asiakkaan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija tai virtuaalivaluutan tarjoajan asiakas on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen;
2) asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä;
3) maksutilin IBAN-numero tai muu yksilöintitunnus.
Jos luottolaitos on saanut Finanssivalvonnalta 4 §:n 1 momentissa tarkoitetun luvan poiketa tiedonhakujärjestelmän ylläpitovelvoitteesta, pankki- ja maksutilirekisteriin tallennetaan seuraavat tiedot:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen, asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä sekä kaikki tilin käyttöoikeudenhaltijat ja näiden luonnollista henkilöä koskevat edellä mainitut tiedot;
7 §Tietojen antaminen pankki- ja maksutilirekisteristä
Tulli saa luovuttaa toimivaltaiselle viranomaiselle ja luottolaitokselle, maksulaitokselle, sähkörahayhteisölle ja virtuaalivaluutan tarjoajalle asianomaiseen toimivaltaiseen viranomaiseen, maksulaitokseen, sähkörahayhteisöön ja virtuaalivaluutan tarjoajaan sekä luottolaitokseen liittyvät lokitiedot sen oman toiminnan seurantaa ja valvontaa varten. Ennen tietojen luovuttamista Tullille on toimitettava selvitys siitä, kuinka luovutettujen tietojen käyttö ja suojaus on tarkoitus järjestää.
11 §Uhkasakko
Tulli voi asettaa 6 §:n 1—3 momentissa tarkoitetun tietojenantovelvollisuuden tehosteeksi uhkasakon, jos laiminlyönti ei ole vähäinen. Uhkasakon tuomitsemisesta päättää Tulli, jollei muualla laissa toisin säädetä. Muilta osin uhkasakon asettamisesta ja tuomitsemisesta säädetään uhkasakkolaissa (1113/1990).
§
Tämä laki tulee voimaan päivänä kuuta 20 .
Main content of the bill (official)
The summary and title were produced with AI on 13 Sep 2026. They are not official documents – check the details in the original bill. The title and summaries are machine translations of the Finnish AI summaries. Speeches and quotations are always shown in their original language.