Pankki- ja maksutilivalvonnan tietojen täsmentäminen
Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta
Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää koskevia sääntöjä selkeytetään ennen järjestelmien käyttöönottoa. Rahoituslaitosten ja virtuaalivaluutan tarjoajien viranomaisille luovutettavat tiedot määritellään aiempaa täsmällisemmin.
- Tila
- Hyväksytty
- Vireille
- 23.4.2020
- Viimeisin tapahtuma
- 7.10.2020
- Äänestyksiä
- 0
- Puheenvuoroja
- 11
- Vahvistettu
- 29.10.2020
- Säädös
- 730/2020
- Lähde
- eduskunta.fi ↗
Mitä ehdotetaan
Laissa korjataan lakiteknisiä puutteita ja tarkennetaan määritelmiä siitä, mitä tietoja pankkien, maksulaitosten ja virtuaalivaluutan tarjoajien on toimitettava Tullin pankki- ja maksutilirekisteriin tai luovutettava tiedonhakujärjestelmän kautta. Erityisesti selkeytetään yritysasiakkaiden tilien käyttöoikeudenhaltijoiden tietojen luovuttamista sekä virtuaalivaluutan tarjoajien tietosisältöjä.
Mitä se tarkoittaa
Muutos selkeyttää luottolaitosten, maksupalveluntarjoajien ja virtuaalivaluuttayhtiöiden lakisääteisiä ilmoitusvelvollisuuksia sekä tukee viranomaisten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa. Ilmoitusvelvollisille toimijoille aiheutuu tietojärjestelmien kehittämisestä ja rekisteriin liittymisestä arviolta 100 000–300 000 euron kustannukset toimijaa kohden. Laki tulee voimaan 1.9.2020.
Näin eduskunta äänesti
Esitys hyväksyttiin ilman äänestystä – yksikään edustaja ei ehdottanut sen hylkäämistä tai muuttamista täysistunnossa.
Keskustelu salissa
Mistä väiteltiin ja missä kukin ryhmä seisoi, ja sen alla kansanedustajien puheenvuorot sanatarkasti eduskunnan pöytäkirjasta.
11 puheenvuoroa · 7 puhujaa · 3 keskustelua
Keskustelun pääkohdat
Eduskunta käsitteli yksimielisesti lakiesitystä, jolla täsmennettiin pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän teknisiä säännöksiä ja määritelmiä. Kaikki ryhmät kannattivat esitystä ja pitivät toimia rahanpesun ja harmaan talouden torjumiseksi tärkeinä. Keskustelussa käytiin myös yleisempää väittelyä veroparatiiseista sekä kotitalousvähennyksen merkityksestä harmaan talouden ehkäisyssä.
- SDPPuolesta
SDP kannatti esitystä ja korosti, että harmaan talouden ja veronkierron torjumiseksi tarvitaan kansallisten toimien lisäksi vahvaa EU-tason ja kansainvälistä yhteistyötä veroparatiiseihin puuttumiseksi.
”Juuri tästä kulmasta tätä asiaa pitäisi katsoa.”
— Kimmo Kiljunen - KeskustaPuolesta
Keskusta piti esitystä tarpeellisena lainsäädännön huoltona rahanpesun ja harmaan talouden torjumiseksi, mutta toivoi samalla kohtuutta ja maalaisjärkeä pieniin toimijoihin kohdistuvassa sääntelyssä.
”Tässä käsitellään tämmöistä varsin pientä hallituksen esitystä, jolla lähinnä korjataan lain määritelmiä ja suoritetaan vähän tällaista huoltoa rahanpesuun liittyvään lainsäädäntöön.”
— Antti Kurvinen - KokoomusPuolesta
Kokoomus piti lakiteknistä korjausta ja harmaan talouden vastaista työtä erittäin tärkeänä, mutta kritisoi hallitusta kotitalousvähennyksen leikkaamisesta.
”Tällä korjataan nimenomaan niitä lakiteknisiä puutteita, joita aikaisemmasta rahanpesua torjuvasta lainsäädännöstä löytyi.”
— Jaana Pelkonen
Kooste on tuotettu tekoälyllä 11 puheenvuorosta 13.9.2026. Ryhmien kannat on luettu puheista, ei äänestyksistä; sitaatit on tarkistettu pöytäkirjasta sanatarkasti.
Keskustelu päättyi. Asia lähetettiin talousvaliokuntaan.
Yleiskeskustelu päättyi. Eduskunta hyväksyi hallituksen esitykseen HE 55/2020 vp sisältyvän lakiehdotuksen sisällön mietinnön mukaisena. Lakiehdotuksen ensimmäinen käsittely päättyi.
Keskustelu päättyi. Eduskunta hyväksyi ensimmäisessä käsittelyssä sisällöltään päätetyn, hallituksen esitykseen HE 55/2020 vp sisältyvän lakiehdotuksen. Lakiehdotuksen toinen käsittely päättyi. Asian käsittely päättyi.
Käsittelyn vaiheet
Esityksen matka lähetekeskustelusta päätökseen eduskunnan kirjaamana.
- 23.4.2020Eduskuntakäsittelyn vireilletulo · Valtiovarainministeriö
- 2.9.2020Lähetekeskustelu · Täysistunto
- 23.9.2020Valiokunnan mietintö tai lausunto · talousvaliokunta
- 29.9.2020Ensimmäinen käsittely · Täysistunto
- 2.10.2020Toinen käsittely · Täysistunto
- 6.10.2020Eduskunnan vastaus ja kirjelmä
Päätökset lakiehdotuksittain1
- 1Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisestaHyväksytty · 730/2020 · 29.10.2020
Ehdotettu lakiteksti
Esityksen sisältämät lakiehdotukset sellaisina kuin hallitus ne esitti. Lopullinen laki voi poiketa tästä valiokuntakäsittelyn jälkeen.
Laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta
Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain (571/2019) 2 §:n 1 ja 8—10 kohta, 4 §:n 2 momentin 1 kohta, 6 §:n 1 ja 2 momentti sekä 3 momentin 1 kohta, 7 §:n 3 momentti ja 11 § seuraavasti:
2 §Määritelmät
Tässä laissa tarkoitetaan:
1) pankki- ja maksutilirekisterillä rekisteriä, johon kerätään maksulaitosten ja sähkörahayhteisöjen sekä finanssivalvonnalta 4 §:n 1 momentissa tarkoitetun poikkeusluvan saaneiden luottolaitosten pankki- ja maksutilien asiakkaiden tiedot sekä virtuaalivaluutan tarjoajien asiakkaiden tiedot;
8) pankkitilillä luottolaitoksen ylläpitämiä muita talletustilejä kuin maksutilejä;
9) maksutilillä maksupalvelulain (290/2010) 8 §:ssä tarkoitettua maksutiliä;
10) muilla talletustileillä luottolaitostoiminnasta annetun lain 1 luvun 9 §:ssä tarkoitettua talletusta koskevaa tiliä, joka ei kuitenkaan ole maksupalvelulain 8 §:ssä tarkoitettu maksutili.
4 §Pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmä
Tiedonhakujärjestelmän kautta luovutetaan toimivaltaiselle viranomaiselle seuraavat tiedot, jos toimivaltainen viranomainen on ne salassapitosäännösten ja muiden tiedon saantia koskevien rajoitusten estämättä oikeutettu muun lain nojalla saamaan:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen, asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä sekä kaikki tilin käyttöoikeudenhaltijat ja näiden luonnollista henkilöä koskevat edellä mainitut tiedot;
6 §Pankki- ja maksutilirekisteriin tallennettavat tiedot
Maksulaitosten, sähkörahayhteisöjen ja virtuaalivaluutan tarjoajien on salassapitosäännösten ja muiden tiedonsaantia koskevien rajoitusten estämättä annettava Tullille 2 momentissa tarkoitetut tiedot. Maksulaitokset, sähkörahayhteisöt ja virtuaalivaluutan tarjoajat voivat ylläpitää 4 §:ssä tarkoitettua maksutilien tiedonhakujärjestelmää, jolloin tiedonhakujärjestelmän kautta luovutetaan tämän pykälän 2 momentissa tarkoitetut tiedot.
Pankki- ja maksutilirekisteriin tallennetaan seuraavat tiedot maksulaitoksen, sähkörahayhteisön ja virtuaalivaluutan tarjoajan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain 3 luvun 2 §:ssä tunnistettavaksi säädetystä asiakkaasta:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan sekä virtuaalivaluutan tarjoajan asiakkaan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija tai virtuaalivaluutan tarjoajan asiakas on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen;
2) asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä;
3) maksutilin IBAN-numero tai muu yksilöintitunnus.
Jos luottolaitos on saanut Finanssivalvonnalta 4 §:n 1 momentissa tarkoitetun luvan poiketa tiedonhakujärjestelmän ylläpitovelvoitteesta, pankki- ja maksutilirekisteriin tallennetaan seuraavat tiedot:
1) tilinhaltijan ja sen käyttöoikeudenhaltijan täydellinen nimi, syntymäaika ja suomalainen henkilötunnus tai sen puuttuessa kansalaisuus, tai jos tilinhaltija on oikeushenkilö, sen täydellinen nimi, rekisterinumero, rekisteröimispäivä ja rekisteriviranomainen, asiakkuuden alkamis- ja päättymispäivä sekä kaikki tilin käyttöoikeudenhaltijat ja näiden luonnollista henkilöä koskevat edellä mainitut tiedot;
7 §Tietojen antaminen pankki- ja maksutilirekisteristä
Tulli saa luovuttaa toimivaltaiselle viranomaiselle ja luottolaitokselle, maksulaitokselle, sähkörahayhteisölle ja virtuaalivaluutan tarjoajalle asianomaiseen toimivaltaiseen viranomaiseen, maksulaitokseen, sähkörahayhteisöön ja virtuaalivaluutan tarjoajaan sekä luottolaitokseen liittyvät lokitiedot sen oman toiminnan seurantaa ja valvontaa varten. Ennen tietojen luovuttamista Tullille on toimitettava selvitys siitä, kuinka luovutettujen tietojen käyttö ja suojaus on tarkoitus järjestää.
11 §Uhkasakko
Tulli voi asettaa 6 §:n 1—3 momentissa tarkoitetun tietojenantovelvollisuuden tehosteeksi uhkasakon, jos laiminlyönti ei ole vähäinen. Uhkasakon tuomitsemisesta päättää Tulli, jollei muualla laissa toisin säädetä. Muilta osin uhkasakon asettamisesta ja tuomitsemisesta säädetään uhkasakkolaissa (1113/1990).
§
Tämä laki tulee voimaan päivänä kuuta 20 .
Esityksen pääasiallinen sisältö (virallinen)
Tiivistelmä ja otsikko on tuotettu tekoälyllä 13.9.2026. Ne eivät ole virallisia asiakirjoja – tarkista yksityiskohdat alkuperäisestä esityksestä.